Economico Marketplace 3a & Solutions de titres de libre passage : comparaison des coûts

Une fois que l’on s’est quelque peu familiarisé avec les vues comparatives des marketplaces Economico et que l’on consulte une ou deux études de marché plus larges, il devient assez facile de comprendre comment fonctionnent les coûts dans la gestion privée de titres. Voici les principales conclusions en résumé :

• Prix moyens : En moyenne, la gestion de titres pour les particuliers dans le cadre de l’épargne en titres 3a et de libre passage (FZ) est nettement moins coûteuse que dans la gestion de fortune privée discrétionnaire. Cette conclusion ressort de la comparaison des deux études Moneyland sur les coûts de la gestion de fortune (2022) et sur les coûts des fonds de prévoyance 3a (2023). Les coûts moyens de la gestion de fortune n’incluent même pas les frais TER des placements collectifs utilisés dans le mandat. Les coûts des fonds de prévoyance de libre passage sont en outre très similaires à ceux des fonds de prévoyance 3a. Les lecteurs intéressés trouveront ici une source à ce sujet. Conclusion : si vous optez pour une gestion de titres auprès de votre banque principale, il est préférable de le faire dans le cadre de fonds de prévoyance 3a & FZ plutôt que via un mandat de gestion de fortune.
• Meilleurs prix : Les prestataires compétitifs, le plus souvent numériques, dans la gestion de titres montrent toutefois qu’il existe peu de raisons justifiant ces différences de coûts. Les meilleurs prix sur Economico sont très proches les uns des autres — qu’il s’agisse d’un mandat de gestion de fortune ou d’une solution de prévoyance 3a ou FZ. Pour les montants d’investissement plus faibles, on observe toutefois, même chez ces prestataires, un léger avantage de coût pour les solutions 3a / FZ.
• Effets d’échelle : Une particularité de la structure tarifaire des solutions de titres 3a & FZ est qu’elle présente — contrairement à la gestion de fortune — très peu d’effets d’échelle. Autrement dit, les coûts en pourcentage des solutions 3a & FZ restent identiques quel que soit le montant investi. En revanche, dans la gestion de fortune, les frais de gestion en pourcentage diminuent progressivement à mesure que le volume d’investissement augmente.

Faites-vous votre propre idée des coûts (et plus encore) dans la gestion privée de titres :

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