Economico Marketplace 3a & FZG Securities Solutions : comparaison des performances

En tant qu'investisseurs, nous souhaitons obtenir le meilleur rendement possible tout en limitant au maximum les risques. Il en va de même pour l'épargne en titres dans le cadre du pilier 3a ou de la libre circulation des capitaux. C'est pourquoi, sur la plateforme Economico, nous analysons et comparons avec toute la rigueur nécessaire les chiffres de performance fournis par les prestataires !  

Afin de permettre des comparaisons pertinentes des performances des offres 3a et de libre passage soumises, nous classons d’abord chaque produit dans l’une des cinq classes de risque. 

Le graphique de la semaine présente, pour chaque classe de risque, les fourchettes de performance entre le produit le plus rentable et le moins rentable pour trois horizons temporels différents (1 an ; 3 ans ; 5 ans). 

La comparaison sur 3 ans, et surtout celle sur 5 ans, montre que le truisme selon lequel « plus de risque (sous forme d’une part d’actions plus élevée) apporte plus de rendement » s’est également vérifié dans un passé récent. Et ce, malgré des creux importants sur les marchés financiers suite aux crises du Covid-19 et de l’Ukraine. 

L’évaluation de la qualité des données est tout aussi importante que le niveau des chiffres de performance. Chez Economico, nous distinguons trois types de qualité des données et les illustrons à l’aide de trois couleurs différentes :

• Historique de performance effectif et révisé : chez certains prestataires proposant des plans 3a et FZ, vous investissez directement dans un seul fonds. Les chiffres de performance réalisés par le fonds dans le passé sont publiés et révisés de manière indépendante. Une qualité de données optimale, que nous signalons chez Economico par des barres vertes. 
• Performance du portefeuille type : chez d’autres prestataires, chaque mandat est géré individuellement en fonction de vos préférences. Ces prestataires calculent les chiffres de performance sur la base de stratégies types définies. Ces chiffres de performance ne correspondent toutefois pas à des résultats de portefeuille effectivement réalisés. Chez Economico, nous signalons ces produits par une barre bleue. 
• Performance simulée : pour les produits d’investissement récemment lancés, aucun historique de performance n’est encore disponible. Les chiffres de performance fournis par le prestataire correspondent à une simulation ou, dans le jargon technique, à un « backtest ». Chez Economico, nous signalons ces produits par une barre orange. 

Vous disposez désormais de toutes les informations essentielles pour vous forger votre propre opinion nuancée sur les chiffres de performance présentés dans Economico.