Efficacité des coûts dans la gestion de fortune grâce à la concurrence

Un proverbe dit: « Confier une valise d'argent à un banquier avec l'ordre d'en tirer le meilleur parti, c'est à peu près la même chose que d'ordonner à un chien de garder un tas de saucisses».

La place financière suisse fait sans aucun doute partie de l'élite internationale et l'offre en matière de gestion de fortune est justement excellente et hautement compétitive. Pour bénéficier en tant qu'investisseur d'une offre de pointe, il est toutefois indispensable de faire jouer la transparence et la concurrence lors de l'évaluation de l'offre - comme d'ailleurs dans tous les autres domaines de services. Si l'on confie aveuglément l'élaboration de l'offre à sa banque habituelle ou à son gestionnaire de fortune de confiance, il en résulte des conditions excessives.

Une comparaison des conditions effectuée par le portail financier Moneyland révèle que pour un mandat de gestion de fortune, les honoraires s'élèvent en moyenne à 1,37%. A cela s'ajoutent les coûts dits TER des véhicules de placement utilisés dans le mandat. En règle générale, on parle dans la gestion de fortune non négociée en concurrence d'un taux de frais total de 2% à 3% de la fortune investie dans le mandat par an.

Mais il y a une autre solution! En appliquant la transparence et la concurrence lors de l'évaluation des prestataires, il est possible d'atteindre un taux de frais totaux de 0,6% dans la gestion de fortune pour des avoirs de 50'000 francs, et ce indépendamment de la stratégie de placement.

La différence de coûts qui en résulte est substantielle. Faisons le calcul de la livre de lait et investissons sur 20 ans un patrimoine de 500'000 CHF avec une stratégie de placement équilibrée et un rendement de placement attendu avant frais de 4% par an. Avec une solution de gestion de fortune compétitive (0,6% de frais par an; rendement net de 3,4%), on aura économisé CHF 976'000 au bout de 20 ans, alors qu'avec une solution non négociée dans le cadre de la concurrence (2,5% de frais par an ; rendement net de 1,5%), on aura économisé à peine CHF 673'000. La concurrence vaut vraiment la peine!

Le portail de comparaison Economico offre une possibilité simple et peu coûteuse de faire jouer la transparence et la concurrence dans la gestion de fortune. En quelques clics, vous pouvez comparer les offres de gestion de fortune les meilleures et les plus compétitives de tous les prestataires prêts à faire jouer la concurrence. Essayez-le ici!