Menace de pénurie pour les personnes âgées – que faire maintenant ?

Après la pause estivale, nous reprenons là où nous nous étions arrêtés : la rente LPP couvrant les besoins. Mais que faire si la rente LPP complète, combinée aux autres revenus, ne suffit pas à couvrir les dépenses habituelles après la retraite ? Plusieurs mesures peuvent permettre de combler cette lacune financière.

Rachats dans le 2e pilier : Les rachats volontaires dans la caisse de pension constituent un moyen efficace non seulement de réduire les impôts, mais aussi d’augmenter la rente de vieillesse. Les informations concernant votre potentiel de rachat figurent sur votre certificat de prévoyance.

Travailler plus longtemps : Si vous continuez à travailler au-delà de l’âge habituel de la retraite, votre rente LPP à vie augmente d’environ 7% pour chaque année supplémentaire. Cette augmentation résulte de trois éléments. Premièrement, l’épargne-retraite est rémunérée une année supplémentaire (hypothèse : 2%), ce qui se traduit directement par une rente plus élevée. Deuxièmement, l’épargne-retraite augmente grâce à la poursuite des cotisations. Avec un taux de cotisation d’environ 18% du salaire et un rapport typique épargne-retraite/salaire de 10:1, cela représente une augmentation supplémentaire d’environ 1.8%. Troisièmement, le taux de conversion lui-même augmente d’environ 0.15% à 0.20% par an, ce qui accroît également la rente.

Consommation du patrimoine : Si vous disposez d’un patrimoine à la retraite (avoirs libres ainsi que fonds du pilier 3a et de libre passage), celui-ci peut servir à financer la lacune annuelle. Le rapport entre patrimoine et lacune permet d’estimer approximativement la durée pendant laquelle cette solution peut fonctionner. Par exemple, un patrimoine de CHF 300 000 peut financer une lacune annuelle de CHF 10 000 pendant environ 30 ans.

Prestations complémentaires de l’État (PC) : Enfin, il est possible de recourir aux prestations complémentaires de l’État. Il est toutefois important de bien connaître les conditions d’accès et les modalités. Nous examinerons ce sujet plus en détail dans le prochain Flash.