Conseil par la Caisse d'assurance des fonctionnaires du canton de Zurich (BVK)

Dans le dernier Economico Flash 9, nous avons souligné qu'en raison de son indépendance, la propre caisse de pension est une adresse intéressante pour demander des conseils en matière d'argent et de prévoyance.

Quelles offres et prestations de conseil peut-on concrètement attendre de sa caisse de pension ? La BVK, la plus grande institution de prévoyance de Suisse, nous a donné un aperçu de la situation. Nous vous en remercions !

Tout d'abord, les conseillers de la BVK se tiennent gratuitement à disposition dans le cadre d'un entretien personnel pour toutes les questions spécifiques à la LPP, qu'il s'agisse de questions relatives à la survenance d'un scénario pertinent pour la LPP (invalidité ; décès ; sortie ; divorce ; retraite) ou de questions relatives aux options de choix de l'assuré ouvertes par le plan de prévoyance de la BVK (rachat ; versement anticipé ; versement en capital à la retraite ; choix du plan d'épargne ; choix du modèle de rente).

Désormais, la BVK propose également un conseil global en matière de prévoyance, qui inclut également le/la partenaire dans l'analyse. Ce conseil est proposé à des coûts couverts et, de notre point de vue, modérés, compris entre 1’200 et 1’500 francs.

Par ailleurs, la BVK propose à ses assurés, en tant que self-service numérique, le portail performant myBVK, qui permet à l'assuré d'effectuer lui-même des analyses et des simulations concernant les rachats, les versements anticipés et les adaptations de plans en fonction de son avoir de vieillesse et de son revenu personnels. La fonctionnalité d'analyse de myBVK comprend des calculs personnalisés de l'AVS et des impôts.

Enfin, la BVK déploie de gros efforts en matière d'information, de documentation et de transmission des connaissances sur la prévoyance. En témoignent les nombreuses fiches d'information, les webinaires, les vidéos explicatives ou les aides à la décision structurées publiées sur le site Internet de la BVK.

Jusqu'à présent, la BVK s'est montrée réservée dans l'évaluation et la recommandation d'offres privées d'affiliation à la prévoyance professionnelle – qu'il s'agisse du choix de solutions de placement ou d'assurance en cas de retrait de capital ou encore de l'évaluation et de la recommandation d'offres 3a et/ou de libre passage. La BVK justifie sa réserve à cet égard par la primauté de son indépendance. En tant qu'assuré de la BVK, il faut se procurer ailleurs le conseil nécessaire pour ces décisions concrètes en matière de produits et de prestations.