Drohende Bedarfslücke im Alter – was jetzt?

Nach der Sommerpause knüpfen wir dort an, wo wir aufgehört haben: bei der bedarfsdeckenden BVG-Rente. Was aber, wenn die volle BVG-Rente zusammen mit den übrigen Einkommen nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensbedarf nach der Pensionierung zu decken? Verschiedene Massnahmen können helfen, diese Finanzierungslücke zu schliessen.

Einkauf in die 2. Säule: Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse sind ein wirksames Mittel, um nicht nur Steuern zu sparen, sondern auch die Altersrente zu erhöhen. Informationen über Ihr Einkaufspotenzial finden Sie auf Ihrem Versichertenausweis.

Länger arbeiten: Wenn Sie länger arbeiten, erhöht sich Ihre lebenslange BVG-Rente pro zusätzlichem Arbeitsjahr um rund 7%. Diese Steigerung ergibt sich aus drei Komponenten: Erstens wird das Altersguthaben ein weiteres Jahr verzinst (angenommen mit 2%), was direkt zu einer höheren Rente führt. Zweitens erhöht sich das Altersguthaben durch weiterlaufende Beitragszahlungen. Bei einem Beitragssatz von etwa 18% des Lohnes und einem typischen Verhältnis von Altersguthaben zu Lohn von 10:1 ergibt sich eine zusätzliche Erhöhung von rund 1.8%. Drittens steigt auch der Umwandlungssatz jährlich um etwa 0.15% bis 0.20%, was ebenfalls zu einer höheren Rente führt.

Vermögensverzehr: Falls Sie bei der Pensionierung Vermögen angespart haben (freies Vermögen sowie 3a- und Freizügigkeitsguthaben), können Sie damit eine jährliche Bedarfslücke finanzieren. Das Verhältnis zwischen Vermögen und Bedarfslücke gibt eine grobe Einschätzung darüber, wie lange dieses Vorgehen tragfähig ist. Beispielsweise kann ein Vermögen von CHF 300'000 eine Bedarfslücke von CHF 10'000 über rund 30 Jahre finanzieren.

Staatliche Ergänzungsleistungen (EL): Schliesslich besteht die Möglichkeit, staatliche Ergänzungsleistungen zu beziehen. Es lohnt sich jedoch, die Voraussetzungen und Bedingungen genau zu kennen. Diese werden im nächsten Flash näher betrachtet.