Bon ou mauvais fonds de pension ?

Après une courte pause liée aux vacances, nous revenons avec l’Economico Flash 47 et le thème toujours d’actualité : « Suis-je assuré auprès d’une bonne ou d’une mauvaise caisse de pension ? »

Pour la plupart des Suisses, la caisse de pension constitue la plus importante et la plus grande épargne. Bien sûr, certaines « tirelires » sont plus grandes que d’autres. Selon quels critères puis-je mesurer la taille de ma tirelire – ou plutôt de ma caisse de pension ?

Du point de vue des personnes assurées, cette question doit d’abord être divisée en deux sous-questions indépendantes :

1. Dans quelle mesure mon plan de prévoyance est-il généreux ?
2. Quel est le rapport coût-bénéfice de ma caisse de pension ?

Le plan de prévoyance lui-même est – par exemple lors d’un changement d’emploi – bien plus déterminant pour une personne que la caisse de pension auprès de laquelle elle est assurée. L’attractivité du plan de prévoyance est donc largement indépendante de la caisse de pension. En fin de compte, c’est l’employeur qui décide de l’attractivité du plan.

Comment mesurer et évaluer cette attractivité ? L’analyse du plan de prévoyance conduit rapidement au jargon complexe des caisses de pension. Les éléments suivants influencent l’attractivité du plan :

• Quelles composantes du salaire sont assurées dans le plan de prévoyance ?
• Un montant de coordination est-il déduit pour définir le salaire assuré ?
• Comment les cotisations d’épargne sont-elles déterminées ?
• Quelle part des cotisations est prise en charge par l’employeur ? (obligation légale : au moins 50 %)

Même l’auteur aurait du mal à se frayer un chemin dans cette jungle de termes techniques. Il existe toutefois une astuce : tous les éléments mentionnés ci-dessus influencent finalement les cotisations que votre employeur verse pour vous dans la caisse de pension.

Le principal indicateur pour évaluer l’attractivité d’un plan de prévoyance est donc le montant total des cotisations versées par l’employeur. Pour l’année en cours, vous trouverez ce montant sur votre certificat de prévoyance.

Si vous souhaitez connaître le montant total des cotisations de l’employeur sur toute votre vie active restante, le calcul est un peu plus complexe, car les taux de cotisation peuvent varier avec l’âge. Lors d’un changement d’emploi, ces considérations peuvent toutefois avoir une réelle valeur.

Bien entendu, la qualité de la caisse de pension est également déterminante pour les prestations que vous pourrez en attendre à l’avenir. Les prochains Flashs seront donc consacrés à l’évaluation du rapport coût-bénéfice d’une caisse de pension.